개인회생 진술서 글 샘플 포함
개인회생 진술서, 법원의 마음을 움직이는 작성법 A to Z (샘플 예시 포함)
끝이 보이지 않는 채무의 터널 속에서 힘겨운 시간을 보내고 계신가요? 매일같이 날아오는 독촉장과 압류 걱정에 밤잠 설치는 분들을 위해 존재하는 제도가 바로 '개인회생'입니다. 그리고 이 중요한 절차의 시작에서, 법원에 나의 이야기를 전달하는 첫 번째 창구가 바로 '개인회생 진술서' 입니다.
많은 분들이 개인회생을 신청하며 수많은 서류를 준비하지만, 유독 이 진술서 작성 앞에서 막막함을 느끼곤 합니다. 단순히 '빚이 많아 힘들다'는 한탄을 늘어놓는 종이가 아닐까 생각할 수도 있습니다. 하지만 개인회생 진술서는 법적인 효력을 가진 서류들 속에서 유일하게 나의 목소리로 판사에게 직접 상황을 설명하고, 변제 의지를 호소할 수 있는 매우 중요한 문서 입니다.
잘 작성된 진술서 한 장은 때로는 수십 장의 증빙 서류보다 더 큰 힘을 발휘하여, 개인회생 개시 결정에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 오늘은 어떻게 하면 법원의 마음을 움직이는 진술서를 작성할 수 있는지, 그 방법과 핵심 노하우를 A부터 Z까지 상세히 알려드리겠습니다.
들어가기에 앞서 채무탕감 후기
채무로 고민이 깊은 분들이 많은 것으로 압니다.
저 역시 비슷했습니다.
직장을 퇴사하고 하고 싶던 사업을 하다가 두 차례 실패를 했고
1억원가량의 부채도 생겨서 고민이 많았습니다.
고민 끝에 채무조정과 개인회생을 자세히 알아보게 되었고
결국 신용회복위원회 산하 새출발기금을 통해 감면을 받았습니다.
새출발 기금으로 8천4백만원의 채무가 1천7만원으로 조정되었고
나머지 2천만원의 채무는 신용회복위원회의 개인워크아웃을 통해 정리하고 있습니다.
워크아웃으로 2천만원에서 납부는 3백-4백만원정도 예상된다고 들었고
그렇게 되면 전 총 1억4백만원의 채무에서 18%정도인 2천만원정도를
10년에 걸쳐 무이자로 납부하고 감면을 받게 됩니다.
아래는 제 새출발기금 약정표입니다.
8400만원의 채무를 1700만원으로 탕감 받았습니다.
아래는 개인 워크아웃 약정표입니다.
총 2000만원의 채무를 300만원정도로 조정중입니다.
물론 전 10년간 납부할 생각은 아니고 사업이 회복되는대로 조기상환으로 갚아버릴 생각입니다.
빨리 갚으면 그만큼 연체기록도 조기에 삭제되니까요.
이 글을 읽는 분들도 잘 알아보시면 저처럼 개인회생 뿐만 아니라
신용회복위나 새출발기금 기타 다른 조정제도를 통해 감면 받을 수 있습니다.
저는 우선 신용회복위원회에 무료 상담을 추천드립니다.
그 이유는 ,
1)내 채무를 일단 정확히 알 수 있다
보통 채무는 미납 후 연체이자가 급격히 붙기 시작하고 3개월정도 경과시 채권추심전문회사로 넘어가면서 복잡해집니다.
처음 신한카드였지만->이지론->유니온 대부->등등 복잡해지죠.
액수가 달라지고 여러 채무가 다른 회사로 넘어가면서부터 파악이 안되기 시작하죠.
그래서 일단 상담을 통해 내 전체채무가 얼마고 어디업체에 넘어가 있는지 정확히 파악해야 합니다.
2)최적의 선택 가이드를 전문상담원이 제시해준다.
채무조정업무만 하는 직원들이 나에게 맞는 채무조정제도를 추천해줍니다.
그럼 내가 채무조정,개인회생,파산, 새출발기금 등 중에서 무엇을 선택하는게 가장 유리할지 알게 되는것이죠.
꼭 채무조정이 좋은 것도, 회생이 좋은 것도 아닙니다. 어떤 사람에게는 파산이 맞을 수도 있어요.
그런데 일반 개인이 어떤 선택이 좋은지 알기가 어렵습니다.
그래서 채무조정 전문가에게 조언을 듣는 과정이 꼭 필요합니다.
3)신용회복위원회는 국가기관이므로 사적이익을 추구하지 않는다.
네, 개인회생,파산도 물론 상담을 여러군데 해봐야 하는데, 이곳은 사익을 추구하다 보니
개인회생쪽이 좋다고 유도하는 경우가 많았습니다.
물론 사람에 따라서 개인회생,파산쪽이 더 유리한 경우가 있는 것도 맞아요.
그래서 공공기관인 신용회복위원회에 먼저 상담하기를 추천하는 것입니다.
채무조정에 대한 아주 자세한 내용을 아래 글을 참고해 주세요.
제 경험을 바탕으로 자세히 적었습니다.
다시말하지만 이 분야 전문가의 조언없이 본인만의 생각으로 일을 처리하려고 하면 채무탕감은 쉽지 않습니다.
그래서 신용회복위원회의 상담을 받아보셨다면 이제 개인회생에 대해 상담을 받아 보셔야 합니다.
저도 개인회생 상담을 여러군데 했었고 결국 개인회생을 선택하지는 않았습니다만
그 중에서 아래 개인회생파산센터를 추천합니다.
여러 곳의 전문가들이 모여있고 나에게 맞는 방법을 추천해 줍니다. 비용도 합리적인 편입니다.
상담은 물론 무료이니 적극적으로 받아 보시기를 추천합니다.
1. 개인회생 진술서, 왜 그토록 중요할까요?
개인회생 절차는 서류로 시작해서 서류로 끝난다고 해도 과언이 아닙니다. 신청인의 소득, 재산, 채무액 등 모든 것이 객관적인 자료로 평가됩니다. 그렇다면 왜 굳이 '진술서'라는 주관적인 글이 필요할까요?
그 이유는 서류만으로는 드러나지 않는 '이야기'를 전달하기 위함 입니다. 법원은 신청인이 어쩌다 감당할 수 없는 빚을 지게 되었는지, 그 과정에서 어떤 노력을 했는지, 그리고 앞으로 얼마나 성실하게 빚을 갚아 나갈 의지가 있는지를 종합적으로 판단하고 싶어 합니다.
- 채무 발생의 불가피성 소명: 사업 실패, 가족의 병원비, 갑작스러운 실직 등 어쩔 수 없는 상황으로 빚이 늘어났다는 점을 설명하며 정상 참작을 요청할 수 있습니다.
- 성실한 변제 의지 피력: 과거의 잘못을 반성하고, 앞으로 3년간 성실히 변제 계획을 이행하여 사회의 건강한 구성원으로 복귀하겠다는 강한 의지를 보여주는 통로입니다.
- 신청인의 '인간적인' 모습 전달: 차가운 숫자와 데이터 너머에 있는 한 사람의 절박한 사정과 재기를 향한 간절함을 전달하여, 법원의 긍정적인 판단을 이끌어내는 역할을 합니다.
결국 진술서는 '나는 구제받을 가치가 있는 성실한 채무자' 라는 점을 법원에 설득하는 가장 강력한 무기인 셈입니다.
2. 법원의 마음을 사로잡는 진술서 필수 구성 요소
진술서는 정해진 양식이 있지만, 그 안을 채우는 내용은 전적으로 신청인의 몫입니다. 다음은 법원이 가장 중요하게 살펴보는 핵심 구성 요소들입니다. 각 항목에 어떤 내용을 담아야 할지 구체적으로 살펴보겠습니다.
1) 성장 과정 및 개인 환경
이 부분은 '자기소개서'와 비슷합니다. 내가 어떤 환경에서 자라 사회생활을 시작했고, 어떤 가치관을 가지고 성실하게 살아왔는지를 간략하게 보여주는 부분입니다. 너무 길게 쓸 필요는 없지만, 어려운 환경 속에서도 가정을 꾸리고자 노력해 온 모습 등을 진솔하게 담아낸다면 좋은 인상을 줄 수 있습니다.
작성 Tip: 화려한 미사여구보다는, 평범하지만 성실하게 살아온 과정을 담백하게 서술하는 것이 좋습니다.
2) 채무 증대 경위 (⭐가장 중요⭐)
진술서의 심장과도 같은 부분입니다. 언제, 어디서, 왜, 어떻게 빚이 발생하고 늘어났는지 를 시간 순서에 따라 구체적으로 작성해야 합니다. 막연하게 "사업이 어려워져 빚이 늘었습니다"라고 쓰는 것은 절대 금물입니다.
<좋은 예시와 나쁜 예시>
- 나쁜 예시: 생활비가 부족해서 카드 돌려막기를 하다가 빚이 커졌습니다.
- 좋은 예시: > 2021년 5월, 갑작스러운 회사 구조조정으로 실직하게 되면서 소득이 끊겼습니다. 재취업을 준비하는 동안 3개월간 실업급여를 받았지만, 월 150만 원의 고정적인 자녀 교육비와 생활비를 감당하기 어려워 OO 카드에서 500만 원의 현금서비스를 받게 된 것이 채무의 시작이었습니다. 이후 생활비 부족분을 메꾸기 위해 XX 카드, ㅁㅁ 캐피탈 등에서 추가 대출을 받았고, 원리금을 상환하기 위해 다시 대출을 받는 악순환이 반복되며 채무가 현재 수준으로 증대되었습니다.
위 예시처럼 구체적인 시점, 이유, 금액, 채권사 등을 명확히 밝혀야 법원이 상황을 객관적으로 파악할 수 있습니다. 특히, 채무가 사치나 도박 등 사행성 행위 때문이 아님을 명확히 하는 것이 중요합니다. 만약 일부 책임이 있더라도 솔직하게 인정하고 깊이 반성하는 태도를 보이는 것이 좋습니다.
3) 현재 생활 상황
현재 신청인의 소득과 지출, 주거 형태, 부양가족 유무 등을 상세히 기재하는 부분입니다.
월 소득에서 최저생계비를 제외하면 채무를 정상적으로 변제하는 것이 불가능하다는 점을 명확히 보여줘야 합니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 소득 | 월 급여, 사업소득 등 구체적인 수입 내역 |
| 주거 | 월세, 전세, 자가 등 주거 형태와 관련 비용 |
| 가족관계 | 배우자, 미성년 자녀 등 부양해야 할 가족 수 |
| 지출 | 월세, 공과금, 통신비, 식비, 자녀 교육비 등 고정 지출 내역 |
| 건강상태 | 본인 또는 가족의 질병이 있다면 치료비 등 추가 지출 소명 |
표와 같은 형식으로 정리하여 한눈에 파악하기 쉽게 작성하는 것도 좋은 방법입니다.
4) 변제 노력 및 향후 계획
개인회생을 신청하기 전, 스스로 빚을 갚기 위해 어떤 노력을 했는지 어필하는 부분입니다. 아르바이트를 하거나, 지인에게 돈을 빌려 일부라도 갚으려 했던 노력 등을 구체적으로 서술하면 좋습니다.
그리고 마지막으로, 개인회생을 통해 채무를 조정받는다면 향후 3년간 변제계획을 어떤 자세로 성실히 이행할 것인지 에 대한 굳은 다짐을 보여주어야 합니다. 재기에 대한 강력한 의지를 표현하며 글을 마무리합니다.
마무리 예시: "과거의 잘못된 판단으로 많은 분들께 피해를 드린 점 깊이 반성하고 있습니다. 이번 개인회생 절차를 마지막 기회라 생각하고, 앞으로 3년간 그 어떤 어려움이 있더라도 변제계획을 성실히 수행하겠습니다. 모든 변제를 마친 후에는 사회에 빚을 갚는 마음으로 더욱 정직하게 살아가겠습니다. 부디 저에게 다시 한번 재기할 기회를 주시길 간곡히 부탁드립니다."
3. 이것만은 꼭! 진술서 작성 5계명
- 거짓 없이 솔직하게 작성하세요: 법원은 모든 금융거래 내역과 재산 정보를 조회합니다. 작은 거짓말 하나가 전체 진술의 신뢰도를 무너뜨리고, 최악의 경우 신청이 기각될 수 있습니다.
- 육하원칙에 따라 구체적으로 작성하세요: 언제, 어디서, 누가, 무엇을, 어떻게, 왜 했는지를 명확히 하여 누구나 쉽게 이해할 수 있도록 서술해야 합니다.
- 남 탓이나 변명은 피하세요: 경제 상황이나 타인에게 책임을 전가하는 모습은 좋은 인상을 주기 어렵습니다. 어려운 상황 속에서도 자신의 책임을 인정하고 반성하는 태도가 중요합니다.
- 감정적인 호소보다는 객관적 사실을 기반으로 하세요: 물론 절박한 심정을 담는 것은 중요하지만, 근거 없는 감정 호소만으로는 법원을 설득할 수 없습니다. 사실관계를 명확히 하고, 이를 뒷받침하는 감정을 진솔하게 표현하세요.
- 정중하고 간결한 문체를 사용하세요: 법원에 제출하는 공식적인 서류인 만큼, 예의를 갖춘 정중한 언어를 사용해야 합니다. 문장은 너무 길지 않게, 간결하게 작성하여 전달력을 높이는 것이 좋습니다.
개인회생 진술서 작성은 단순히 글을 쓰는 행위가 아닙니다.
과거의 나를 돌아보고, 현재의 어려움을 직시하며, 미래를 향한 재기의 약속을 다짐하는 과정 입니다. 막막하고 두려운 마음이 드는 것은 당연합니다. 하지만 오늘 알려드린 내용들을 차근차근 따라가며 당신의 이야기를 진솔하게 담아낸다면, 그 진심은 분명 법원에 닿을 것입니다.
이 글을 읽는 모든 분들이 개인회생이라는 든든한 디딤돌을 밟고, 채무의 고통에서 벗어나 새로운 삶을 시작하시기를 진심으로 응원합니다.
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